Selon une étude, l'IA pourrait remplacer environ 54 % des emplois dans le secteur bancaire, car ils ont un fort potentiel d'automatisation. Le deuxième secteur le plus touché est celui de l'assurance avec 48 %. Mais Citigroup est optimiste quant aux avantages de l'IA dans le secteur bancaireCitigroup Inc. ou Citi est une banque d'investissement multinationale américaine et une société de services financiers située à New York. Citigroup est la troisième institution bancaire des États-Unis en termes d'actifs. Avec JPMorgan Chase, Bank of America et Wells Fargo, elle est l'une des quatre grandes institutions bancaires des États-Unis.
Selon une étude de Citigroup, qui utilise les chiffres d'Accenture, l'industrie bancaire est le secteur le plus susceptible de connaître le plus grand bouleversement des rôles une fois que l'intelligence artificielle sera plus largement utilisée. Environ 54 % des emplois dans le secteur bancaire ont un fort potentiel d'automatisation, indique la banque dans un nouveau rapport sur l'IA. Le deuxième secteur le plus touché est celui de l'assurance, avec 48 %.
La banque a également averti que l'IA introduisait de nouveaux niveaux de risque dans le secteur financier en raison de sa tendance à "halluciner" et qu'elle pourrait entraîner des dommages financiers à grande échelle et une perte de réputation. 12 % des fonctions dans le secteur pourraient être "augmentées" grâce à la technologie. Les bénéfices du secteur bancaire mondial pourraient atteindre 2 000 milliards de dollars d'ici à 2028, soit une augmentation de 9 % au cours des cinq prochaines années, selon les projections de Citigroup.
Le rapport indique que "De l'utilisation probable d'agents autonomes exécutant de manière transparente les décisions des clients en arrière-plan, aux gains de productivité obtenus grâce à une meilleure compréhension des données, les chatbots bancaires sont prêts à révolutionner tous les aspects de la banque." Les plus grandes banques du monde ont commencé à expérimenter davantage l'IA au cours de l'année dernière, cherchant à stimuler la productivité des employés tout en réduisant les coûts.
Réduire la semaine de travail
Jamie Dimon, directeur général de JPMorgan Chase & Co, a déclaré qu'il pensait que la technologie permettrait aux employeurs de réduire la semaine de travail à seulement 3,5 jours, selon Bloomberg. La Deutsche Bank AG utilise l'intelligence artificielle pour analyser les portefeuilles des clients fortunés, tandis qu'ING Groep NV a recours à l'IA générative pour repérer les mauvais payeurs potentiels.
Citigroup a déclaré qu'elle doterait ses 40 000 codeurs de la capacité d'expérimenter différentes technologies d'IA, et la société a utilisé l'IA générative pour passer au peigne fin des centaines de pages de propositions réglementaires bien plus rapidement qu'un être humain ne pourrait le faire.
Dans l'ensemble, cependant, note le rapport, les dépenses des banques en matière d'IA ont été modestes par rapport à l'ensemble de leurs dépenses en matière de technologie. Cela s'explique par le fait qu'une part importante des dépenses technologiques des banques est consacrée aux coûts de maintenance des systèmes existants et aux opérations habituelles.
Les dépenses en matière d'IA sont pour l'instant disproportionnées par rapport aux consultants et aux fournisseurs externes, et les travaux sont encore orientés vers des projets pilotes plutôt que vers une production complète. Mais le changement est en marche, Accenture et Tata Consulting faisant tous deux état d'une accélération des dépenses du secteur en matière d'IA générative.
Amplifier le pouvoir
L'IA générative "a le potentiel de révolutionner le secteur bancaire et d'améliorer la rentabilité", a déclaré David Griffiths, directeur de la technologie chez Citigroup. "Chez Citi, nous nous concentrons sur la mise en œuvre de l'IA d'une manière sûre et responsable afin d'amplifier le pouvoir de Citi et de ses employés."
Ronit Ghose, responsable de l'avenir de la finance chez Citi Global Insights, a ajouté : "L'IA transformera la finance en donnant plus de pouvoir aux clients, en créant de nouveaux emplois et en augmentant la concurrence. L'IA rendra l'argent et les clients plus intelligents. À l'avenir, chaque client aura dans sa poche un assistant alimenté par l'IA, qui améliorera sa vie financière."
Selon le rapport de Citigroup, les effectifs pourraient ne pas diminuer dans l'ensemble, malgré la perte de certains rôles humains, car les sociétés financières devront probablement embaucher des gestionnaires de l'IA et des responsables de la conformité axés sur l'IA pour les aider à s'assurer que leur utilisation de la technologie est conforme à la réglementation.
Citigroup a déclaré qu'il existait de nombreux exemples de nouvelles technologies n'entraînant pas la perte d'emplois humains ; par exemple, le nombre de caissiers humains s'est multiplié même après l'introduction des guichets automatiques dans les années 1970.
Sécurité des données et problèmes de réputation
Malgré l'évaluation optimiste de l'IA dans la finance, le rapport avertit que le passage à un monde alimenté par des robots "soulève des questions concernant la sécurité des données, la réglementation, la conformité, l'éthique et la concurrence". Il reconnaît que les modèles d'IA étant "connus pour halluciner et créer des informations qui n'existent pas, les organisations courent le risque que les chatbots d'IA deviennent totalement autonomes et affectent négativement l'entreprise sur le plan financier ou sur celui de sa réputation".
Le rapport note que toutes les technologies connaissent des cycles : engouement, désillusion, puis adoption massive. Les auteurs ont écrit : "Les attentes en matière d'IA sont élevées depuis le milieu de l'année 2023. Alors que les entreprises financières sont aux prises avec la transition, l'écart entre le battage médiatique et la production de masse reste actuellement important".
La banque a déclaré que la nouvelle technologie n'en était qu'à ses débuts : "Pour l'instant, la GenAI dans la finance en est largement au stade de la preuve de concept. Mais nous sommes dans une période de transition rapide et sans précédent".
L'IA dans la finance : Chahbot, Banque et au-delà
L'intelligence artificielle (IA) va profondément changer l'avenir de la finance et de l'argent. Selon un nouveau rapport de Citi GPS, elle pourrait potentiellement porter les bénéfices du secteur bancaire mondial à 2 000 milliards de dollars d'ici à 2028, soit une augmentation de 9 % au cours des cinq prochaines années.
Tout comme la machine à vapeur a alimenté la révolution industrielle et qu'Internet a inauguré l'ère de l'information, l'IA pourrait banaliser l'intelligence humaine. La finance, un secteur riche en données dont les clients adoptent l'IA à un rythme soutenu, sera à l'avant-garde du changement.
Des emplois établis de longue date ont été supprimés au cours des périodes passées de transformation technologique, pour être remplacés par de nouveaux. De nombreuses entreprises ont également disparu. L'IA répétera ce cycle, en l'accélérant peut-être.
Pour l'instant, l'IA générative dans la finance en est largement au stade de la preuve de concept. Mais nous sommes dans une période de transition rapide et sans précédent. Dans ce rapport, nous examinons les cas d'utilisation probables au cours des deux prochaines années, et nous regardons également plus loin, en faisant appel aux idées de ceux qui sont à l'avant-garde du progrès.
La stratégie d'adoption de la technologie de la plupart des entreprises en place consiste à l'ajouter aux produits existants ou à utiliser la nouvelle technologie pour accroître la productivité. Les startups, quant à elles, utilisent les nouvelles technologies pour perturber et dissocier les activités des entreprises en place.
À mesure que les agents dotés d'IA, les chatbots et autres deviendront courants, comment l'argent et la finance changeront-ils ? Comment les concepts et les structures sous-jacents de la finance seront-ils remodelés ? Dans un monde de chatbots à chatbots, où les machines effectuent des transactions avec une intervention humaine minimale, à quoi ressemblera le monde de l'argent ?
L'IA pourrait entraîner des gains de productivité pour les banques en automatisant les tâches routinières, en rationalisant les opérations et en libérant les employés pour qu'ils se concentrent sur des activités à plus forte valeur ajoutée.
Les dirigeants du secteur financier sont majoritairement optimistes quant à l'impact de l'IA sur les bénéfices. En effet, 93 % des personnes interrogées dans le cadre d'une enquête exclusive s'attendent à une augmentation des bénéfices des banques grâce aux gains de productivité. Il faudra toutefois faire preuve de prudence en ce qui concerne les délais de mise en œuvre, les coûts des talents, la concurrence accrue, les attentes plus élevées des clients et les coûts associés à l'augmentation des activités générées par l'IA.
Le passage à un monde alimenté par des chatbots soulève également des questions concernant la sécurité des données, la réglementation, la conformité, l'éthique et la concurrence. Les modèles d'IA étant connus pour halluciner et créer des informations qui n'existent pas, les organisations courent le risque que les chatbots d'IA deviennent totalement autonomes et aient un impact négatif sur l'entreprise, que ce soit sur le plan financier ou sur celui de sa réputation.
Les clients alimentés par l'IA pourraient accroître la concurrence sur les prix dans le secteur financier. L'équilibre des forces pourrait changer.
L'IA pourrait être adoptée plus rapidement par les entreprises natives du numérique et basées sur le cloud, telles que les FinTechs et les BigTechs, les banques historiques agiles suivant rapidement. De nombreuses banques historiques, alourdies par une dette technologique et culturelle, pourraient être à la traîne dans l'adoption de l'IA, perdant ainsi des parts de marché.
Toutes les technologies connaissent des cycles : engouement, désillusion, puis adoption massive. Les attentes en matière d'IA sont élevées depuis le milieu de l'année 2023. Alors que les entreprises financières sont aux prises avec la transition, l'écart entre le battage médiatique et la production de masse reste important.
Dans le monde de la finance et au-delà, la plupart d'entre nous ont déjà été séduits par le potentiel de l'IA à provoquer des changements radicaux. La question est maintenant de savoir comment.
L'intelligence artificielle (IA) va profondément changer l'avenir de la finance et de l'argent. Selon un nouveau rapport de Citi GPS, elle pourrait potentiellement porter les bénéfices du secteur bancaire mondial à 2 000 milliards de dollars d'ici à 2028, soit une augmentation de 9 % au cours des cinq prochaines années.
Tout comme la machine à vapeur a alimenté la révolution industrielle et qu'Internet a inauguré l'ère de l'information, l'IA pourrait banaliser l'intelligence humaine. La finance, un secteur riche en données dont les clients adoptent l'IA à un rythme soutenu, sera à l'avant-garde du changement.
Des emplois établis de longue date ont été supprimés au cours des périodes passées de transformation technologique, pour être remplacés par de nouveaux. De nombreuses entreprises ont également disparu. L'IA répétera ce cycle, en l'accélérant peut-être.
Pour l'instant, l'IA générative dans la finance en est largement au stade de la preuve de concept. Mais nous sommes dans une période de transition rapide et sans précédent. Dans ce rapport, nous examinons les cas d'utilisation probables au cours des deux prochaines années, et nous regardons également plus loin, en faisant appel aux idées de ceux qui sont à l'avant-garde du progrès.
La stratégie d'adoption de la technologie de la plupart des entreprises en place consiste à l'ajouter aux produits existants ou à utiliser la nouvelle technologie pour accroître la productivité. Les startups, quant à elles, utilisent les nouvelles technologies pour perturber et dissocier les activités des entreprises en place.
À mesure que les agents dotés d'IA, les chatbots et autres deviendront courants, comment l'argent et la finance changeront-ils ? Comment les concepts et les structures sous-jacents de la finance seront-ils remodelés ? Dans un monde de chatbots à chatbots, où les machines effectuent des transactions avec une intervention humaine minimale, à quoi ressemblera le monde de l'argent ?
L'IA pourrait entraîner des gains de productivité pour les banques en automatisant les tâches routinières, en rationalisant les opérations et en libérant les employés pour qu'ils se concentrent sur des activités à plus forte valeur ajoutée.
Les dirigeants du secteur financier sont majoritairement optimistes quant à l'impact de l'IA sur les bénéfices. En effet, 93 % des personnes interrogées dans le cadre d'une enquête exclusive s'attendent à une augmentation des bénéfices des banques grâce aux gains de productivité. Il faudra toutefois faire preuve de prudence en ce qui concerne les délais de mise en œuvre, les coûts des talents, la concurrence accrue, les attentes plus élevées des clients et les coûts associés à l'augmentation des activités générées par l'IA.
Le passage à un monde alimenté par des chatbots soulève également des questions concernant la sécurité des données, la réglementation, la conformité, l'éthique et la concurrence. Les modèles d'IA étant connus pour halluciner et créer des informations qui n'existent pas, les organisations courent le risque que les chatbots d'IA deviennent totalement autonomes et aient un impact négatif sur l'entreprise, que ce soit sur le plan financier ou sur celui de sa réputation.
Les clients alimentés par l'IA pourraient accroître la concurrence sur les prix dans le secteur financier. L'équilibre des forces pourrait changer.
L'IA pourrait être adoptée plus rapidement par les entreprises natives du numérique et basées sur le cloud, telles que les FinTechs et les BigTechs, les banques historiques agiles suivant rapidement. De nombreuses banques historiques, alourdies par une dette technologique et culturelle, pourraient être à la traîne dans l'adoption de l'IA, perdant ainsi des parts de marché.
Toutes les technologies connaissent des cycles : engouement, désillusion, puis adoption massive. Les attentes en matière d'IA sont élevées depuis le milieu de l'année 2023. Alors que les entreprises financières sont aux prises avec la transition, l'écart entre le battage médiatique et la production de masse reste important.
Dans le monde de la finance et au-delà, la plupart d'entre nous ont déjà été séduits par le potentiel de l'IA à provoquer des changements radicaux. La question est maintenant de savoir comment.
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